Assurance auto : 19 % de hausse en cinq ans, et jusqu'au 30 septembre pour en changer

Les primes d’assurance des véhicules à moteur ont augmenté de 18,9 % en cinq ans en Suisse, dont 7,4 % sur la seule année écoulée à fin février 2026, selon l’indice des prix Lomo publié le 26 mars par comparis.ch avec le centre de recherches conjoncturelles KOF de l’EPF Zurich. L’Association Suisse d’Assurances confirme le retournement : après des années de baisse, une partie des assureurs a dû relever ses tarifs. Le calendrier donne à ce chiffre une portée immédiate. Pour un contrat qui échoit au 31 décembre, avec le préavis usuel de trois mois, la résiliation ordinaire doit être parvenue à l’assureur le 30 septembre au plus tard.

Pourquoi les réparations coûtent plus cher

Sur la même période de cinq ans, les pièces de rechange ont renchéri de 19,1 % et la main-d’œuvre d’atelier de 8,1 %. La cause n’est pas l’inflation générale, restée bien plus basse, mais le contenu des voitures récentes : un rétroviseur porte une caméra et des capteurs, un phare est un bloc de diodes, un pare-brise remplacé impose le recalibrage des aides à la conduite. Un accrochage de parking qui se réglait en tôlerie se règle désormais en électronique. S’y ajoute une sinistralité élevée, la grêle en particulier, que l’Association Suisse d’Assurances relève pour 2024. Les assureurs répercutent ces coûts sur la casco, la couverture qui paie précisément ces réparations, bien plus que sur la responsabilité civile, dont le prix dépend peu du véhicule.

L’effet sur un leasing

Le modèle d’assurance du calculateur estime la prime annuelle, responsabilité civile et casco complète comprises, à partir du prix du véhicule. Pour une voiture de CHF 45’000 : CHF 1’800 par an. La même couverture coûtait, cinq ans plus tôt, environ CHF 1’514, et CHF 1’676 il y a un an. La hausse sur cinq ans pèse CHF 286 par an, CHF 24 par mois, CHF 1’144 sur un contrat de 48 mois. Rapportée à la formule des frais financiers d’un leasing, cette charge mensuelle équivaut à 0,8 point de taux annuel effectif sur le même véhicule : une hausse de prime silencieuse pèse autant qu’un taux moins bien négocié. La casco complète est exigée par le contrat de leasing pendant toute sa durée, avec une franchise plafonnée : impossible de réduire la prime en passant en casco partielle, comme le ferait le propriétaire d’une voiture payée. La marge est ailleurs, dans le choix de l’assureur. Selon une enquête de comparis.ch, 45 % des propriétaires ont vu leur prime augmenter pour 2026, avec des hausses qui dépassent parfois 200 francs en Suisse romande, et ces hausses ne sont pas les mêmes d’une compagnie à l’autre.

Deux voies pour résilier

La résiliation ordinaire suit le préavis inscrit dans les conditions générales, trois mois avant l’échéance annuelle dans la plupart des polices. La date qui compte est celle de la réception par l’assureur, pas celle du cachet postal. Pour un contrat au 31 décembre, le courrier doit donc être arrivé le 30 septembre ; passé ce jour, le contrat se reconduit tacitement d’un an. La seconde voie est la résiliation pour hausse de prime : lorsque l’assureur augmente le tarif à couverture égale, l’assuré peut résilier pour la date d’effet de la hausse, sans respecter le préavis de trois mois. Les conditions générales usuelles laissent alors 25 jours dès l’annonce pour résilier, et la résiliation doit parvenir à l’assureur avant que la nouvelle prime entre en vigueur. Un avis de prime qui arrive en novembre ouvre donc une seconde fenêtre, plus courte que la première.

Le cas particulier d’un véhicule en leasing

Le bailleur reste propriétaire du véhicule. Le contrat de leasing impose la casco complète, souvent avec une franchise maximale, et la police comporte une clause à son profit qui lui réserve l’indemnité en cas de dommage total ou de vol. Changer d’assureur reste possible, à trois conditions. Reprendre exactement l’étendue de couverture exigée par le contrat, valeur à neuf comprise si elle y figure. Faire inscrire la clause du bailleur dans la nouvelle police et lui en transmettre l’attestation. Et ne laisser aucun jour sans couverture, la nouvelle police prenant effet le lendemain de l’échéance de l’ancienne. À défaut, le bailleur peut exiger une régularisation ou, selon les conditions du contrat, souscrire lui-même une couverture qu’il facture au preneur.

Les gestes avant le 30 septembre

Relire l’avis de prime reçu pour 2026 et repérer la date d’échéance et le préavis qui y figurent. Demander deux ou trois offres pour la couverture exacte exigée par le contrat de leasing, casco complète, franchise et valeur à neuf comprises, plutôt que pour une formule standard. Résilier seulement une fois une nouvelle offre en main, par courrier recommandé envoyé assez tôt pour arriver avant le 30 septembre. Puis transmettre au bailleur l’attestation de la nouvelle police avant le 1^er janvier. Le guide sur la casco détaille ce que chaque formule couvre et à partir de quand la collision coûte plus cher que le risque qu’elle assure.