Leasing zu 0.9 %: wer den Aktionszins bezahlt

«Leasing ab 0.9 %». Das Plakat wirkt: Ein Zins nahe null suggeriert ein fast gratis finanziertes Auto. Der Zins stimmt in der Regel (vom Importeur subventioniert, um ein Modell abzusetzen), aber er betrifft nur den kleinsten Posten Ihrer Kosten. Zerlegen wir ein typisches Angebot, mit den Zahlen des Rechners.

Das Angebot, zerlegt

Kompakter Benzin-SUV für CHF 45’000, Anzahlung CHF 4’500 (10 %), 48 Monate, Restwert CHF 20’250 (45 %), 15’000 km pro Jahr, Kanton Waadt. Zu 0.9 % beträgt die beworbene Monatsrate CHF 445. Das Angebot ist einstellbar: Passen Sie Preis, Laufzeit und Zinsen an, alles rechnet live neu.

Hier ist, was jeder Monat Besitz wirklich kostet:

Die echten Kosten betragen CHF 1’058 pro Monat, also ×2.4 die beworbene Rate. Die Zinsen, der einzige Posten, den die Aktion senkt, machen 2 % des Totals aus.

Wie viel bringt die Aktion wirklich?

Derselbe Vertrag zu einem Normalzins von 4.9 % würde CHF 1’159 pro Monat kosten. Die Ersparnis des Aktionszinses beträgt also CHF 4’860 über 48 Monate. Sie ist durchaus real: Sie entspricht einem Rabatt von rund 11 % auf den Fahrzeugpreis. Aber genau dort spielt die Verhandlung: Angebote mit subventioniertem Zins sind fast immer an den vollen Katalogpreis gebunden, während Bar- oder Normalzinskäufer dieses Rabattniveau üblicherweise herausholen. Anders gesagt: Der Aktionszins schenkt Ihnen nicht CHF 4’860, er ersetzt den Nachlass, den Sie hätten aushandeln können.

Ein Aktionszins senkt den Zinsposten und sonst nichts: weder den Wertverlust, noch die verlangte Versicherung, noch den Betrieb. Vergleichen Sie das komplette Angebot (Preis, Zins, Restwert) mit einem rabattierten Konkurrenzangebot.

Die drei Fragen vor der Unterschrift

• Ist der Preis netto nach Rabatt? Angebote mit subventioniertem Zins sind oft an den vollen Katalogpreis gebunden. Fragen Sie nach dem Barzahlungspreis desselben Fahrzeugs: Das ist die Vergleichsbasis.
• Was steht im Rückgabetarif? Anders als oft angenommen ist ein hoher Restwert keine Falle, wenn Sie das Auto zurückgeben: Er senkt Ihre Monatsrate, und die Differenz trägt der Leasinggeber, falls der Occasionsmarkt schlechter gehalten hat als erwartet. Verrechnet werden Ihnen dagegen die Kilometer über dem Pauschale und die Abnutzung über das Normale hinaus. Verlangen Sie den Tarif im Vertragsanhang und von Anfang an eine ehrliche Kilometerpauschale: Dort verstecken sich die bösen Überraschungen, nicht im Zinssatz. Der Restwert wird erst wieder zum Thema, wenn Sie das Auto am Ende zurückkaufen wollen.
• Was kostet der vorzeitige Ausstieg? Bei einer Auflösung vor Vertragsende werden die Raten nach der Tabelle des Vertrags neu berechnet; Aktionszinsen gelten nur für Verträge, die bis zum Ende durchgehalten werden.