Kann man ein geleastes Auto verkaufen?

Kurze Antwort: Nein, nicht direkt, das Auto gehört dem Leasinggeber. Vollständige Antwort: Das Gesetz gibt dem Leasingnehmer das Recht, vorzeitig aus dem Vertrag auszusteigen, gegen eine Entschädigung nach einer Tabelle, die der Vertrag enthalten muss. Der Ausstieg kostet fast immer Geld, manchmal viel, und ist trotzdem in gewissen Situationen die beste verfügbare finanzielle Entscheidung. Dieser Ratgeber beschreibt die Mechanik, rechnet sie an einem Mustervertrag durch und nennt die Schwelle, ab der sie sich lohnt.

Der rechtliche Ausgangspunkt

Während der ganzen Leasingdauer ist das Fahrzeug Eigentum der Leasinggesellschaft: Der Leasingnehmer ist Halter, nicht Eigentümer. Es ohne Erlaubnis zu verkaufen, zu verpfänden oder dauerhaft zu «verleihen» ist keine Grauzone, sondern eine Veruntreuung, die strafrechtlich verfolgt wird, zusätzlich zur Vertragsverletzung. Jeder Ausstieg führt darum über den Leasinggeber.

Verweigern kann der Leasinggeber ihn dagegen nicht. Das Konsumkreditgesetz erlaubt dem Leasingnehmer, mit einer Frist von mindestens 30 Tagen auf Ende einer dreimonatigen Leasingdauer zu kündigen (Art. 17 Abs. 3 KKG). Die Entschädigung richtet sich nach der Tabelle für die vorzeitige Auflösung, einer Pflichtangabe des Vertrags, die Monat für Monat den zusätzlich zu den bezahlten Raten geschuldeten Betrag und den dann angenommenen Restwert ausweist (Art. 11 Abs. 2 Bst. g KKG). Ein Vertrag ohne diese Tabelle ist nichtig (Art. 15 KKG), was die Verhandlung vollständig verändert.

Die Mechanik der vorzeitigen Auflösung

• 1. Die Abrechnung der vorzeitigen Auflösung verlangen. Der Leasinggeber wendet die Tabelle an: Die Raten werden neu berechnet, als wäre der Vertrag für die tatsächlich verstrichene Dauer abgeschlossen worden, pro Monat teurer, weil der anfängliche Wertverlust nachbelastet wird. Die Abrechnung ist zeitlich begrenzt gültig, wie auf dem Dokument angegeben; die gesetzliche Frist legt das Ausstiegsdatum ohnehin auf das Ende einer dreimonatigen Leasingdauer.
• 2. Sie mit dem Marktwert des Fahrzeugs vergleichen. Das Auto schätzen lassen (vergleichbare Inserate, Eintauschofferten von Garagen). Die Differenz zwischen den Kosten der Ablösung und dem, was der Markt zahlt, ist der Verlust, oder seltener der Gewinn.
• 3. Den Weg wählen. Drei Hauptwege: das Fahrzeug ablösen und dann selbst weiterverkaufen (oft der beste Preis, aber das Geld muss vorgestreckt werden); es von einer Garage übernehmen lassen, welche die Abrechnung direkt begleicht (einfach, tieferer Übernahmepreis); oder den Vertrag von einer zahlungsfähigen Drittperson übernehmen lassen, mit Einverständnis des Leasinggebers, der einzige Weg ohne Entschädigung, wenn er zustande kommt.

Die Rechnung an einem Mustervertrag

Ein Auto zu CHF 45’000 im Leasing über 48 Monate zu 3.9 %, Restwert CHF 18’000 nach der Tabelle des Rechners, Monatsrate CHF 665. Ausstieg im Monat 24, alle Raten bezahlt. Auf 24 Monate neu berechnet, mit dem Restwert, den die Tabelle für diese Dauer ergibt, hätte der Vertrag CHF 903 pro Monat gekostet.

Der Verlust hängt dann vom erzielten Verkaufspreis ab. Die Tabelle des Rechners schätzt das Auto zu diesem Zeitpunkt auf CHF 26’100; ein etwas besserer oder schlechterer Preis verändert das Ergebnis deutlich:

Diese Lage heisst «unter Wasser»: In der Vertragsmitte kostet die Ablösung mehr, als das Auto wert ist, weil die Tabelle den Wertverlust der ersten Monate genau dann nachbelastet, wenn der Markt ihn schon verbucht hat. Je jünger der Vertrag und je optimistischer der Restwert, desto grösser die Lücke. Massgebend ist die Tabelle Ihres Vertrags: Diese Rechnung bildet ihr Prinzip mit der Tabelle der Website nach.

Wann dieser Verlust trotzdem die richtige Wahl ist

Den Vertrag bis zum Ende zu behalten, kostet noch 24 Raten und 24 Monate vorgeschriebene Kasko, also CHF 19’557 beim Mustervertrag. Der Ausstieg amortisiert sich, sobald die nächste Lösung pro Monat mindestens den Ausstiegsverlust geteilt durch die verbleibenden Monate weniger kostet: CHF 238 weniger pro Monat, wenn sich das Auto zum Wert der Tabelle verkaufen lässt. Ein bescheideneres, bar bezahltes Fahrzeug, Carsharing oder ein ÖV-Abo liegen oft darunter. Drei Situationen rechtfertigen die Rechnung:

• Das Budget hat sich dauerhaft verändert (tieferes Einkommen, gewachsene Familie, Umzug): Jeder weitere Monat im Vertrag verschärft das Problem, nicht umgekehrt.
• Der Bedarf ist weggefallen: Homeoffice, neues SBB-Abo, überflüssig gewordenes Zweitauto. CHF 815 pro Monat für Finanzierung und Kasko eines Fahrzeugs, das nur herumsteht, ist das schlechteste Szenario.
• Der Zahlungsausfall droht: Ein organisierter Ausstieg kostet dieselbe Entschädigung wie eine Kündigung wegen Zahlungsverzugs, ohne Meldungen an die Kreditregister und ohne Betreibung; siehe den Ratgeber «wenn ich nicht mehr zahlen kann».

Die Prüfungen vor der Unterschrift des Ausstiegs

• Die Tabelle für die vorzeitige Auflösung steht im Vertrag, und die Abrechnung wendet sie an: schriftliche und datierte Abrechnung mit allen Details (angewandter Monat, Restwert, Gebühren).
• Zwei oder drei unabhängige, aktuelle Marktschätzungen für dasselbe Fahrzeug.
• Die vollständige Rechnung für danach: Ausstiegsverlust plus Kosten der Ersatzlösung, verglichen mit den Restkosten des laufenden Vertrags bis zu seinem Ende.
• Auf Käuferseite nichts unterschreiben, solange der Leasinggeber die Aufhebung seines Rechts am Fahrzeug nicht schriftlich bestätigt hat (Löschungscode, Fahrzeugausweis).